できるだけ働かずに生きていくには？独身者の生涯コストをシュミレーション

そんな怠惰な方に向けて。

こんにちは、なにおれ (@lemologue) です。私は月8～10万円で一人暮らしをしている倹約家サラリーマンです。お金を稼ぐための労働はできるだけせず、やらなくてもいいことだけをやる人生を目指しています。

当記事では、サラリーマンができるだけ働かずに生きていくために重要なことについて紹介します。

できるだけ働かずに生きていくには？

「できるだけ働かずに生きていくには？」

結論は、自分の生涯にかかるコストをシュミレーションし、必要な分だけのお金を稼ぐように労働をコントロールすることです。

つまり、人生の最後を迎えるまでに5,000万円かかるのなら、5,000万円のお金しか稼がないということ。

世間一般でいわれるサラリーマンの生涯賃金や老後の資金問題などは関係ありません。

あくまで、自分が生きていくために必要なお金を試算してみることが重要です。

実際、私は世間一般では貧困層といわれている月8万円で暮らしていますが、充実感を感じながら生活している自信があります。

高級フレンチに行ったり、おしゃれな服を買ったり、そんな贅沢はたまにしかできません。ですが、倹約生活をしているからといって辛いと感じたこともありません。

だから、自分が生きていくためにはどれだけのお金が必要なのかを知ることはとても重要。

しかし、ここで大きな問題があります。

それは、多くの人は、「自分が死ぬまでにいくらお金が必要なのかを知らない」ということです。

「働き続けなければ生きていけない」という漠然とした不安をいつも抱えながら生きているのではないでしょか。

しかし、自分の一生にかかる必要コストをシュミレーションし、その分のお金を得られる目途がつければ、お金を稼ぐための労働をやめるという選択肢を持つことができます。

とはいえ、現実的には、長生きリスクや資産を切り崩しての生活はメンタル的に難しいかもしれません。資産を取り壊さないだけの最低限の労働は必要になるかもしれません。

ですが、自分の一生にかかるコストを知っているのと知らないのとでは心の持ちようが大きく違ってきます。

独身者の生涯コストをシュミレーションしてみる

「独身者」、「既婚者」、「子供持ち」によって、生涯コストは大きく変わります。

できるだけ働かない人生を選ぶのであれば、最もハードルが低いのは独身者であることに間違いありません。

なぜならば、自分の人生にだけ責任を持てばいいからです。

家族がいれば自分以外の人生も背負うことになるため、それだけ必要なお金も多くなります。

当記事では、独身者が現実的にいくらあれば文化的で豊かな暮らしができるかをシュミレーションしてみます。

まずは結論から。

ド倹約生活でもしないかぎり、税引き後9,000万円くらいは必要になるかなあ、というのが結論です。

「9,000万円」と聞くと途方もない金額に思えますが、普通のサラリーマンでも30代でお金を稼ぐための労働から卒業することは十分に現実的な話です。

22～25歳：960万円

新卒から25歳までの3年間。

この3年間は、人生で最も重要な3年間になります。

遊びも、勉強も、経験も、全部ひっくるめて、”自分” という資産を磨く期間です。

そのため、生活費とは別に月10万円の経験への投資予算を確保しています。

このお金を何に投資するかで人生の方向性は大きく変わるはずです。

ベストは自分が熱中できることにお金と時間を注ぎ込むこと。

現代は遊びがお金になる時代なので、20代前半は貯金なんてせずに、とにかく興味を持ったことや好きなことに全額BETするのが正解だと思います。

26～30歳：700万円

20代後半に入ったら支出をコントロールするようにします。

20代前半でたくさんの経験をしてきた人なら、お金を使うこと自体にそれほどの価値を感じなくなっているはず。

月10万円未満で生活しながら、ひたすらに貯蓄と投資をしていきます。

手取り年収300万円でも、毎年150万円くらいは貯蓄できる計算になります。

生活防衛資金として100万円は預金しておいて、余剰資金は米国市場向けの高配当株式ETFにでもつっこんでおけばOK。

株価の値下がりリスクや為替リスクは当然ありますが、長期的にみれば株価は上昇し、毎年の配当金も得られる可能性が高いので、できるだけ働きたくない人にとっては最良の投資戦略になるはずです。

31～40歳：1,400万円

30代にもなれば会社では役職がつくかもしれません。

それでも、20代後半の生活レベルを維持します。

月10万円レベルの生活を続けていれば、30代を終わる頃には普通の年収でも資産3,000万円近くに達します。

年間配当が税引き後3%あるだけで、年間90万円の配当収入になります。

配当収入で生活費の50%くらいをカバーできるようになれば、お金を稼ぐための労働にはさよならを告げることができます。

配当収入と最低限の労働、ベストは好きなことをマネタイズさせて小さく稼ぐ。

生活レベルの低い人なら、これだけでも十分に暮らしていけます。

41～50歳：1,900万円

41歳で400万円程度の中古戸建てを購入して、100万円でリフォームします。

この時点ではサラリーマンは卒業しているため、業者でのリフォームは最小限に留めて、時間をかけて自分でDIYをするのも楽しいかもしれません。

頭金は100万円に留めて、400万円の融資を借りて60歳までの20年間で返していけば、毎月の支払いは約2万円になります。

そのため、賃貸暮らしのときよりもさらに生活費を下げることが可能。

アルバイトや個人事業主として月5万円を稼ぎながら、資産を配当利回り3%で運用すれば年間収入は140万円。月2万円の家賃なら、資産を取り崩さずに十分に暮らしていけます。

51～60歳：960万円

40代の生活レベルをキープ。

お金を稼ぐために時間と労力をかける必要はありません。

時間を贅沢に使って、やらなくてもいいようなことを全力でやりながら生きていきます。

お金の不安はあるかもしれませんが、これからの時代は意味のないことこそがお金になる時代です。

また、25歳から株投資をしているため、この時点で30年近くが経過しています。

今回のシュミレーションではこれらのプラスの変化を見込んでいませんが、株価はかなりの確率で上昇しており、配当も増配している可能性が高いです。

61～80歳：3,600万円

60歳を迎えた時点で、41歳の時に購入した戸建てを手放します。築30年で購入しても築50年を迎えています。

その代わり、生活が便利な都会に引っ越して暮らします。

家賃は7万円と考えても、月15万円もあれば十分です。

65歳からは国民年金 + 厚生年金 (39歳で会社を辞めれば17年分) の受給も始まり、毎月10万円の収入がプラスされます。

これで個人事業主として収入が得なくても生活ができるようになります。

ですが、そんな人生も退屈なので好きな仕事を続けていくことになるでしょう。

振り返ってみれば40歳以降はほとんど働いていませんが、資産は40歳時点から減るどころか増えています。

最後に

人生で必要なお金をシュミレーションすることの重要性について紹介しました。

当記事をまとめます。

「できるだけ働きたくない」のなら、生きていくために必要なコストを自分で試算することです。

私の価値観でいえば、資産2,000～3,000万円もあればセミリタイヤして、好きなことだけして生きていけると思っています。

早期に資産を形成するためには、20代後半～30代での行動が非常に重要になってきます。

▼こちらの記事では、セミリタイヤするために必要な覚悟について紹介しています

以上