年収100万円で生きていく方法を現実的に考察

2021年12月8日

年収100万円でも人間らしく生きていけるのか？

そんな疑問に答えます。

なにおれ

こんにちは、なにおれ（@lemologue）です。月8万円の生活費で暮らしているミニマリストです。

結論からいえば、年収100万円でも普通に生きていけます。

底辺かもしれませんが、人間らしく文化的に生きていくには十分なお金です。

とはいえ、年収100万円で心地よく生きるには知識武装と戦略が必要です。

行きあたりばったりの年収100万円の暮らしはキツいと思います。

そこで本記事では、年収100万円でも心地よく生きる現実的な方法を紹介します。

年収100万円で生きていく方法を現実的に考察

結論からいえば、年収100万円では毎月の支出はこのレベルを目指します。

支出項目	月額
国民年金	0円
国民健康保険	1,500円
所得税	0円
住民税	400円
家賃	30,000円
水道光熱費	10,000円
食費	20,000円
おこづかい	10,000円
合計	71,900円

それなりに生活できる水準でも、月71,900円の生活費。

年間で85万円で、突発の支出を年10万円と見込んでも95万円になります。

なので、現実的な理論値では年間95万円を稼げば生きていけます。

国民年金：全額免除

まず、国民年金がかかります。

保険料は約月16,000円です。

国民健康保険は20～60歳まで全額納付することで、年間約80万円を65歳から年金として受給できる。つまり、納付額が40年間で約800万円に対して、65歳～75歳までの10年間の国民年金の受給額800万円となる。

そのため、「75歳以上は生きれば生きるほど得になる」というのが国民年金です。

実は、国民年金はかなり利回りのいい保険なんですよね。

とはいえ、年収100万円生活に月16,000円の負担が重たいです。

しかし、低所得者に対しては減免処置があります。

1-1. 保険料免除制度

結論からいえば、独身の一人暮らしで給料所得で年収100万円の場合、国民年金を1円も納めなくても満額納付の半額（約40万円）を受給できます。

これが弱者に優しい国ニッポンです。

家族構成や親との同居などで条件は変わりますが、独身一人暮らしなら前年所得が所得57万円以下なら全額免除の対象となります。

たとえば、アルバイトなどの給料所得で年100万円稼いだ場合、給料所得控除が65万円なので所得は35万円で基準クリアというわけです。

他にも、前年所得に応じて、「4/3免除」「半額免除」「1/4免除」という制度もあります。詳しくは、年金機構サイトの「国民年金保険料の免除制度・納付猶予制度」を見てみてください。

1-2. 納付猶予制度

「全額免除はありがたいけど年金は満額もらいたい！」

という場合は、「納付猶予制度」を活用すればよし。

猶予した保険料を最大10年分まで遡って追納することが可能です。

たとえば…

25～35歳までの10年間で約200万円の納付が必要ですが、36歳の時に200万円を納付することによって将来受け取れる年金を減額させないことができる。

なので、10年間は国民年金を猶予して、年収100万円で気ままに暮らしながらストレスなく稼げる仕事を見つけて収入が増えてきたらそのタイミングで過去分を遡って追納する、という方法もできます。

国民健康保険：月1,500円

まず、国民健康保険料は都道府県によって金額が異なります。

上と下では、差がなんと2倍近くもあります（※）

しかし、給料所得で年収100万円レベルであれば、どの市町村でも減免処置が存在するので、月1,000~2,000円程度の支払いとなります。

つまり、月2,000円程度の支払いで世界最高クラスの医療保証が受けられる権利を手に入れられるわけです。

参考

東京の中でも国民健康保険料の安い「八王子市」を例にしてみます。通常、給料所得で年収100万円の独身であれば、40歳未満で月2,600円、41歳以上で月3,500円の支払いです。しかし、年収98万円以内（基礎控除33万円 + 給料所得控除65万円）であれば7割減免が受けられるので、40歳未満は800円、41歳以上は1,100円の支払いで済みます。

低所得で暮らすためには家賃が安くて、車もいらない便利な地域に住むことが必須なので、国民健康保険料の安い地域に住むよりも、中堅都市に住むほうがいいです。

※各都道府県の市町村の国民健康保険料は、「国民健康計算機」さんで簡単に計算可能