年収100万円で生きていく方法を現実的に考察

年収100万円でも人間らしく生きていけるのか？

そんな疑問に答えます。

なにおれ

こんにちは、なにおれ（@lemologue）です。月8万円の生活費で暮らしているミニマリストです。

結論からいえば、年収100万円でも普通に生きていけます。

底辺かもしれませんが、人間らしく文化的に生きていくには十分なお金です。

とはいえ、年収100万円で心地よく生きるには知識武装と戦略が必要です。

行きあたりばったりの年収100万円の暮らしはキツいと思います。

そこで本記事では、年収100万円でも心地よく生きる現実的な方法を紹介します。

年収100万円で生きていく方法を現実的に考察

結論からいえば、年収100万円では毎月の支出はこのレベルを目指します。

それなりに生活できる水準でも、月71,900円の生活費。

年間で85万円で、突発の支出を年10万円と見込んでも95万円になります。

なので、現実的な理論値では年間95万円を稼げば生きていけます。

国民年金：全額免除

まず、国民年金がかかります。

保険料は約月16,000円です。

国民健康保険は20～60歳まで全額納付することで、年間約80万円を65歳から年金として受給できる。つまり、納付額が40年間で約800万円に対して、65歳～75歳までの10年間の国民年金の受給額800万円となる。

そのため、「75歳以上は生きれば生きるほど得になる」というのが国民年金です。

実は、国民年金はかなり利回りのいい保険なんですよね。

とはいえ、年収100万円生活に月16,000円の負担が重たいです。

しかし、低所得者に対しては減免処置があります。

1-1. 保険料免除制度

結論からいえば、独身の一人暮らしで給料所得で年収100万円の場合、国民年金を1円も納めなくても満額納付の半額（約40万円）を受給できます。

これが弱者に優しい国ニッポンです。

家族構成や親との同居などで条件は変わりますが、独身一人暮らしなら前年所得が所得57万円以下なら全額免除の対象となります。

たとえば、アルバイトなどの給料所得で年100万円稼いだ場合、給料所得控除が65万円なので所得は35万円で基準クリアというわけです。

他にも、前年所得に応じて、「4/3免除」「半額免除」「1/4免除」という制度もあります。詳しくは、年金機構サイトの「国民年金保険料の免除制度・納付猶予制度」を見てみてください。

1-2. 納付猶予制度

「全額免除はありがたいけど年金は満額もらいたい！」

という場合は、「納付猶予制度」を活用すればよし。

猶予した保険料を最大10年分まで遡って追納することが可能です。

なので、10年間は国民年金を猶予して、年収100万円で気ままに暮らしながらストレスなく稼げる仕事を見つけて収入が増えてきたらそのタイミングで過去分を遡って追納する、という方法もできます。

国民健康保険：月1,500円

まず、国民健康保険料は都道府県によって金額が異なります。

上と下では、差がなんと2倍近くもあります（※）

しかし、給料所得で年収100万円レベルであれば、どの市町村でも減免処置が存在するので、月1,000~2,000円程度の支払いとなります。

つまり、月2,000円程度の支払いで世界最高クラスの医療保証が受けられる権利を手に入れられるわけです。

低所得で暮らすためには家賃が安くて、車もいらない便利な地域に住むことが必須なので、国民健康保険料の安い地域に住むよりも、中堅都市に住むほうがいいです。

※各都道府県の市町村の国民健康保険料は、「国民健康計算機」さんで簡単に計算可能

所得税：0円

所得税は、年収103万円以下ならゼロ円。

低所得者万歳ですね。

所得税は、課税所得にかかるため、「基礎控除38万円 + 給料所得控除65万円 = 103万円」となります。

住民税：月400円

住民税は仕組みがややこしいです。

まず、住民税は以下の2つから構成されています。

つまり、所得税は所得に応じて非課税にもなりますが、均等税は所得に関係なく定額で支払うことになります。

所得税の非課税対象は住む地域によっても基礎控除額が異なりますが、最低でも給料所得で年収93万円以下（基礎控除28万円 + 給料所得控除65万円）なら所得割はゼロ円です。

均等割は、おおよそ年間5,000円くらいになります。

家賃：月30,000円

家賃は、30,000円を目安にするといいです。

20,000円の賃貸物件もありますが、住む地域や物件がかなり絞られてしまいます。

とはいえ、40,000円では年収の約50%を占めることになるので生活が破城してしまいます。

だから、30,000円です。

そして、低収入で暮らすためには住む場所選びが超重要。

仕事が多く、家賃が安く、車がなくても暮らしやすい街を選ぶ必要があります。

人口50万人～200万人くらいの中堅都市を狙うといいと思います。

特に、このあたりの都市がおすすめですね。

物件の探し方は、SUUMOやアットホームなどの大手仲介業者サイトで「月3万円以下」で探せばいいです。

あとは、地域によっては激安賃貸サイトなんかも存在します。

関連記事：貧乏セミリタイアの最有力移住先4選！コスパ最強の街を紹介

水道光熱通信費：月10,000円

生活インフラは切り詰めると生活が一気に苦しくなります。

そのため、あまり無理しすぎずに暮らすといいです。

また、通信費はスマホ回線の一本でテザリングをするか、楽天モバイルのような1GBまで無料の回線でポケットWiFiを持ち歩く生活をすること。

これなら必要十分なネット環境を整えながら、毎月の通信費は3,000円ほどに納められます。

関連記事：ミニマリストの通信費節約術！「Mugen WiFi×楽天モバイル」がおすすめ

食費：月20,000円

食事は自炊が大前提になります。

予算は20,000円が目安。

朝食は抜いても支障はないので、1日2食で考えると1食あたり300円。

自炊していればこのぐらいは現実の範囲内ですね。

関連記事：一人暮らしでも食費を月2万円未満にする超具体的な自炊術

おこづかい：月10,000円

生活必需品以外は、月10,000円を予算とします。

服代、美容院、歯医者代、飲み代、カフェ代、交通費、遊び代などなど。

これらをすべて、おこづかいとして月10,000円で管理します。

中堅都市に住んでいれば美容院でも2,000円でカットできたり、地下鉄を使わずに歩くこともできたりで交通費もあまりかかりません。

料理さえできれば食の娯楽を自分で生み出せるので、料理スキルは習得するといいです。

関連記事：料理ができる男になるメリットを料理歴10年の経験から語る

最後に

ということで、年収100万円で生きていく方法を現実的に考察してみました。

現実的にも年収100万円で生きていくことは十分似可能です。

とはいえ、生きていけるからといって、ずっと年収100万円で生きていく必要はありません。

今回のシュミレーションでは国民年金を全額免除しているため、将来は年間40万円しか年金を受給できません。（1円も払っていないのだから文句を言うのもおかしいですが）

また、 ギリギリの生活なのでお金も貯まりません。

それではなにかあったときの不安がよぎって、心穏やかには暮らせないでしょう。

そのため、本記事では伝えたかったのは、「年収100万円もあればとりあえず生きていけるから、ゆっくり時間をかけてストレスのない生き方を探すこともできるんだぜ」ということ。

アルバイトでもなんでもいいから最低限生活するお金だけを稼いで時間的な余裕をつくる。

そして、時間を贅沢に使ってストレスの少ない方法で稼げるようになればいいわけです。

国民年金も申請すれば10年間の猶予がもらえるので、繰り延べ繰り延べで支払っていけば、年収100万円スタートでも満額の年間80万円を受け取ることは現実の範囲内です。

こういう生き方の選択肢ががあると知るだけでも、気楽に生きられるようになると思います。

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